Expertul sfătuiește deținătorii de credite cum să facă față suprasolicitării financiare lunare din partea creditelor din ce în ce mai costisitoare, deși semnalele de la BNR par, cel puțin la suprafață, să fie mai pozitive. În urma scăderii dobânzii de politică monetară la 6.5%, noile rate ale dobânzii sunt de 4,25% pentru operațiunile principale de refinanțare, 4,50% pentru facilitatea de creditare marginală și 3,75% pentru facilitatea de depozit.

BNR a decis reducerea ratei dobânzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) la 7,50% pe an, de la 7,75% pe an, şi a ratei dobânzii la facilitatea de depozit la 5,50% pe an, de la 5,75% pe an, şi menţinerea nivelurilor actuale ale ratelor rezervelor minime obligatorii pentru pasivele în lei şi în valută ale instituţiilor de credit. Deși ROBOR la 3 luni a înregistrat până joi o stagnare la 5,80% în funcție de care sunt calculate încă foarte multe dobânzi la majoritatea creditelor în lei, brokerul a subliniat că în curând indicele va reacționa.

„Pentru că ROBOR-ul este cel în care se duce această hotărâre a BNR cel mai repede, acolo se vede impactul în timp real. Scăderile maxime ale ratelor vor fi sub 50 de lei lunar”. Așa cum a avertizat și brokerul de credite, joi, 8 august, după o zi de la decizia BNR de coborâre a dobânzii de politică monetară, ROBOR la trei luni a ajuns la 5,59%, de la 5,8% cu o zi înainte, în timp ce indicele ROBOR la șase luni a scăzut la 5,63%, de la valoarea de 5,85% afișată miercuri de BNR.

Pentru ROBOR la trei luni, valoarea este comparabilă cu cea de 5,57% afișată la 18 mai 2022. Pentru ROBOR la șase luni, o asemenea valoare nu a mai fost înregistrată din 13 mai 2022, când se situa la 5,65%. Expertul a atras atenția că cea mai mare scădere în ratele lunare plătite de oameni odată cu această scădere va fi cel mai probabil, în funcție de valoarea creditului, între 20 și 45 de lei.

Deși scăderea dobânzii BNR pare o veste bună, de echilibrare a pieței, aceasta este departe de a reveni la nivelurile de dinainte de pandemie. Cei care au resimțit în ultimii ani o creștere consistentă a ratelor lunare ar trebui să se gândească la metode prin care să ofere o predictibilitate mai mare datoriilor bancare. „Cei care au dobândă variabilă acum au patru luni la dispoziție să se refinanțeze și să treacă pe IRCC plus marja fixă dacă au dobândă fixă acum”, declară brokerul.

Dobânzile fixe se deosebesc la creditele ipotecare în cazul în care imobilul are certificat energetic A sau non-A, noua grilă de calificare a energiei consumate de locuințe, stabilit în ianuarie 2023. Cele mai multe locuințe au certificat non-A, doar în 2024 s-au vândut multe imobile vechi construite în zone cu acces la mijloace de transport în comun și servicii. Pentru cei care dețin locuințe marcate non-A, dobânda este undeva la 5,29 până la 5.79%.